Рефинансирование- получи новый кредит, отдай за старый

В статье мы расскажем:

- О лучших программах рефинансирования потребительских кредитов.

- О плюсах и минусах подобных программ, читайте здесь.

- Об альтернативных видах кредитования.

- Также будут даны рекомендации по правильному применению продукта.

Тройка лучших банковских программ

Рефинансирование, которое называют также и перекредитованием, представляет собой форму привлечения средств на более выгодных, чем по заключенному ранее займу условиях. Оформление «нового» кредита возможно и в стороннем банке, и в том же самом. Привлекаемые средства выдаются как наличными, так и в виде безналичного перечисления в счет погашения «старого» кредита. На наш взгляд, наиболее интересными выглядят предложения следующих банковских учреждений:

Рефинансирование кредитов, Банк Петрокоммерц

Процентная ставка — от 13% (зависит от срока и категории клиента)
Сумма кредита — от 50-ти тысяч до 1-го миллиона рублей
Сроки кредитования — до 60-ти месяцев включительно (минимум — 90 дней)
Валюта — только рубли
Оплата страхового платежа (единовременного) за счет кредитных средств — возможна
Обеспечение — не предоставляется
Способ выдачи средств — безналичное перечисление суммы, необходимой для погашения, на счет банка-кредитора
Комиссии — отсутствуют

Телефон банка  (495) 411-6-411, 8-800-200-6-411

Отделения банка

Условия для участников программы (заемщиков/созаемщиков)
Гражданство России
Возраст от 22-ух до 55-ти (60-ти) лет для мужчин (женщин)
Основное место работы и адрес регистрации — должны находиться в зоне, где присутствует отделение банка-кредитора (созаемщику достаточно иметь постоянную регистрацию в РФ)
Непрерывный трудовой стаж — от 6-ти месяцев (от 3-х месяцев на текущем месте работы)
Присоединение к договору страхования (коллективного) — платно, согласно тарифам банка

Рефинансирование, ВТБ 24

Процентная ставка — от 13,95%
Сумма кредита — от 30-ти тысяч до 1-го миллиона рублей
Валюта кредитования — только российский рубль
Гражданство заемщика — только Российской Федерации
Регистрация — необходима постоянная (в любом регионе, где есть представительство ВТБ 24)
Подтверждение постоянного дохода — обязательно
Трудовой стаж заемщика — должен быть 12-ть месяцев и более
Возрастные ограничения — 21-70 лет (на дату погашения клиенту не должно быть более 70-ти)

Телефон банка 8 800 100-24-24
Офисы банка 

Требования к кредиту, который рефинансируется
ВТБ 24 готов рефинансировать только рублевые кредиты, которые оформлялись на условиях аннуитетного погашения (ежемесячные равные платежи). Остаток срока действия прежнего кредита не должен быть менее 3-х месяцев. Самое важное требование касается поведения заемщика: на протяжении последних 6-ти месяцев у него не должно быть ни одной просрочки — только регулярные погашения согласно установленному графику.

Рефинансирование кредитов сторонних банков, МДМ Банк

Процентная ставка — от 14,5% (зависит от платежеспособности, качества кредитной истории (КИ), суммы запрашиваемого кредита и сроков погашения)
Сумма — от 30 тысяч до 2,5 миллионов рублей
Наличие действующих кредитов в МДМ Банке — допускается
Возможность объединения нескольких кредитов в один — предусмотрена
Тип погашения «старого» займа — путем безналичного перечисления всей суммы средств
Комиссия за выдачу — отсутствует
Особое ограничение — кредиты на сумму свыше 750-ти тысяч рублей подразумевают наличие поручителя (физлица)

Телефон банка 8 800 2003 700(звонок по России бесплатный)

Отделения банка

Требования к заемщику
Гражданство России
Временная или постоянная регистрация (в первом случае должна превышать срок займа)
Возраст от 23-х до 60-ти или от 23-х до 65-ти лет для мужчин и женщин соответственно
Место работы — только официальное + стаж (от четырех полных месяцев и более)
Контактные телефоны — заемщик по программе должен иметь как минимум два контактных телефона (наличие рабочего номера телефона — обязательное требование)

Преимущества продукта

К ним относится снижение кредитной нагрузки по причине оформления нового кредита под более низкий процент, высокая оперативность оформления сделки, возможность упрощения схемы выплат в случае объединения нескольких кредитов, оформленных в разных банках, в один, более простая процедура рассмотрения кредитных заявок, формирование положительной КИ за счет полного досрочного погашения займа («старого»).

Недостатки программ рефинансирования

Здесь мы в первую очередь говорим об убытках, которые могут возникать по причине штрафов, предусмотренных за досрочное погашение первым кредитором. Заемщику понадобится не только стандартный пакет документов, но и всякого рода справки и выписки со счетов из «старого» банка: их получение отнимает много времени. Наличие даже незначительных просрочек по кредиту (пусть и погашенных) исключает возможность воспользоваться услугой рефинансирования.

Альтернативные кредитные программы

Мы считаем, что лучшей альтернативой перекредитованию потребительского кредита выступает кредитная карта. Однако в случае с ней говорить о выгодных условиях вряд ли можно: ставка по карточным кредитным продуктам выше, чем в случае с рефинансированием. Можно также оформить кредит под залог недвижимости. Наличие высоколиквидного обеспечения (квартира или дом) означает предоставление займа под более низкий процент, подробнее о кредите под залог читайте здесь.

Советы заемщику

1. Старайтесь не оформлять займы по программам экспресс-кредитования: переплата по ним заставляет задуматься о рефинансировании уже после пары погашений.

2. В случае наличия 2-3 открытых займов следует рассмотреть возможность перекредитования с целью снижения кредитной нагрузки и упрощения процедуры их обслуживания.

3. Берите кредит в той валюте, в которой получаете основной доход: возможные изменения курса делают условия пользования займом невыгодными.

Обсуждение закрыто.