Рефинансирование ипотечного кредита: помощь в решении жилищных проблем

Вопросы, которые будут рассмотрены в статье:

- Наиболее интересные банковские программы рефинансирования ипотеки.

- Преимущества и недостатки услуги.

- Альтернативные виды кредитов.

- Советы заемщикам по выбору подходящей программы.

Суть продукта и рейтинг банковских программ

Под рефинансированием ипотечного кредита понимают переоформление ипотеки в ином банке на более выгодных условиях. Прибегнуть к перекредитованию имеют возможность заемщики, у которых уже есть действующий кредит на квартиру, дом или таунхаус. Услугу рефинансирования предлагает ряд российских банков, и специально для наших читателей мы отобрали наиболее выгодные предложения, благодаря которым можно переоформить существующий кредит.

Кредит на рефинансирование задолженности по ипотечному кредиту иных банков, Райффайзенбанк

Процентная ставка — от 11,5%
Срок кредитования — от года до 25-ти лет
Валюта кредитования — рубли, доллары, евро
Комиссия за предоставление займа — 0%
Сумма — до 26 миллионов рублей, до 900 тысяч долларов или 650 тысяч евро
Максимальный объем финансирования — 85% от стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог
Погашение — по аннуитетной схеме
Залог — квартира или дом, обремененный залогом в пользу кредитора

Телефон банка +7 495 721-91-00

Офисы банка

Требования, предъявляемые к заемщику
Кредит на рефинансирование задолженности по ипотечному кредиту иных банков предназначается для физических лиц, достигших на момент оформления займа 23 лет. Максимальный возраст — 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины). Фактическое место проживания заемщика должно находиться в регионе присутствия кредитующего отделения/дополнительного офиса банка. Оформить кредит могут резиденты и нерезиденты РФ с постоянной или временной регистрацией.

Рефинансирование ипотечного кредита, выданного ранее другим банком, Альфа-Банк

Процентная ставка — от 11,7%
Валюта кредитования — рубли или доллары США
Срок — от 5-ти до 25-ти лет
Минимальная/максимальная сумма кредита — 1 миллион/60 миллионов рублей или 35 тысяч/2 миллиона долларов
Соотношение кредит/залог (максимальное) — 80% от оценочной стоимости объекта для рублевых программ и 65% — для долларовых (для жилых домов или коттеджей — 60% или 50% от оценочной стоимости в рублях или долларах соответственно)

Телефон банка  +7 495 755-58-58

Офисы банка

Требования к заемщику
Предложение Альфа-Банка рассчитано на резидентов и нерезидентов РФ. Но последние могут оформить кредит только в долларах. Минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный 54 года (для женщин) или 59 лет (для мужчин). Подтвердить доход можно при помощи 2-НДФЛ или 2-НДФЛ и справкой по форме банка. Допускается оформление кредита не только физическими лицами, но также владельцами или совладельцами бизнеса.

Рефинансирование кредитов других банков, Банк Москвы

Процентная ставка — от 12,1%
Минимальная сумма займа — от 490 тысяч рублей
Сумма — до 80% от стоимости (текущей) ипотеки
Комиссии за оформление, досрочное погашение и выдачу средств — отсутствуют
Срок — от 3-х до 25-ти лет
Валюта кредитования — российский рубль, доллар США, евро
Личное и титульное страхование — необязательно (в случае отказа — +3 п. п. к ставке)
Подтверждение дохода справкой по форме банка — +1 п. п. к ставке
Единые требования к заемщикам по ипотечным программам банка

Телефон банка 8800-200-23-26

Офисы банка

Воспользоваться предложением Банка Москвы могут граждане России, достигшие к моменту оформления кредита 21-го года. Максимальный возраст для женщин и мужчин — 55 и 60 лет соответственно. Место работы заемщика может располагаться в любом субъекте РФ. Общий стаж (трудовой) не может быть меньше года, а на последнем месте — 3-х месяцев. Доход подтверждается либо 2-НДФЛ, либо справкой по форме банка (процентная ставка будет увеличена).

Преимущества рефинансирования ипотеки

Самое главное достоинство продукта — возможность снижения стоимости кредита. Однако говорить о ней можно только в том случае, если разница в процентных ставках между «старой» и «новой» программой кредитования составляет от 2 процентных пунктов и более. Только в этом случае есть возможность уменьшить размер ежемесячного платежа и конечной (итоговой) переплаты. В противном случае перекредитование не имеет смысла.

Недостатки

Основной недостаток — необходимость оформления ипотеки практически «с нуля»: заново собираемые справки и оформляемые документы, выведение жилья из залога «старого» кредитора и несение всех соответствующих данным процессам расходов. Наибольшую опасность для заемщика представляет мораторий на досрочное погашение кредита в прежнем банке. Кроме того, услуга рефинансирования предоставляется только тем клиентам, чья кредитная история не имеет пятен.

Альтернативные варианты для заемщика

Учитывая размер ипотечного кредита, отыскать альтернативу рефинансированию сложно. Один из вариантов — кредитная карта с крупным лимитом кредитования (обычно это премиальный пластик, достаточно дорогой в обслуживании). Второй способ — оформление займа на улучшение жилищных условий. По нему не требуется предоставлять залог или привлекать третьих лиц в качестве поручителей. Единственный недостаток — не слишком высокая сумма кредита: 2-2,5 миллиона рублей.

Рекомендации

1. Приняв решение о перекредитовке, сначала попробуйте заключить новый договор со «старым» банком.
2. Скрупулезно просчитайте все затраты, которые придется понести в процессе оформления нового ипотечного займа.
3. Уточните возможность повторного залога объекта недвижимости (законами РФ это допускается).
4. Если первоначально ипотека оформлялась в валюте, а зарплату вы получаете в рублях, обязательно рассмотрите возможность рефинансирования кредита.

Обсуждение закрыто.