Выбираем кредит на покупку машины: целевой автокредит или нецелевой кредит на неотложные нужды?

Если вести речь о кредитах, все их можно условно разделить на две группы – целевые и нецелевые. В первом случае, денежные средства от банка могут быть получены на конкретное приобретение – к примеру, покупка бытовой техники или приобретение автомобиля. В то же время, нецелевой кредит предоставляет заемщику полную свободу в том, каким образом он распорядится полученными средствами. Стоит заметить, что в настоящее время большинство банков значительно повысили размер ссуд, которые могут быть получены в рамках нецелевого кредитования. Размер их может достигать трех миллионов, а сроки возврата кредита составляют 5 и даже более лет. В связи с этим, у многих из тех, кто планирует приобретение автомобиля в кредит, возникает вопрос: стоит ли пользоваться программами автокредитования, или лучше просто взять обычный потребительский кредит на неотложные нужды, и использовать его для покупки автомобиля. Ведь автокредиты предполагают определенные дополнительные обязательства со стороны заемщика, нести которые готовы далеко не все.

Однозначно ответить на вопрос, что выгоднее – автокредит  или нецелевой кредит на неотложные нужды – достаточно сложно. С одной стороны, процентные ставки по автокредитам, как правило, более выгодны, нежели по нецелевым кредитам. Разница может составлять 4-5% в месяц, а это, при значительном размере кредита, весьма существенная сумма – в итоге, она может достигать 1,5 тысяч долларов разницы и более. В то же время, получение автокредита предполагает внесение определенного первоначального взноса за приобретаемый автомобиль, который может составлять от 15 до 30 и более процентов его стоимости. Если решение о покупке автомобиля принимается срочно, подобные условия могут оказаться неприемлемыми. Однако стоит заметить, что некоторые банки предлагают сегодня своим клиентам возможность воспользоваться автокредитом без первоначального взноса – правда, ставки по нему будут выше, нежели по обычному автомобильному кредиту.

Специалисты при выборе между автокредитом и нецелевым кредитом рекомендуют, в первую очередь, руководствоваться достаточно простым соображением: собираетесь ли вы приобретать страховку КАСКО, или нет. Как известно, новый автомобиль страховать нужно обязательно, и это значительно увеличивает итоговую стоимость его покупки. Если владелец автомобиля считает, что без страховки он вполне может обойтись, ему лучше отдать предпочтение потребительскому кредитованию. Вариант автокредита без КАСКО существует лишь при покупке поддержанных авто. Сравнивая средние цены на потребительские и стандартные автокредиты, можно без труда выяснить, что окончательная стоимость первого может оказаться значительно ниже, чем стоимость второго – с учетом страховки. Как известно, страховка обходится в среднем в сумму примерно 10% от стоимости автомобиля, так что дополнительные связанные с ее оформлением расходы будут достаточно значительными. Но, с другой стороны, ставки по основным видам автокредитования являются на сегодня достаточно выгодными. Поэтому тем, кто хочет страховать автомобиль в любом случае, можно порекомендовать отдать предпочтение целевым автокредитам. А потребительское кредитование станет оптимальным вариантом для тех, кто приобретает подержанный автомобиль «с рук», или хочет приобрести автомобиль, возраст которого превышает лимиты, установленные банками – на такие покупки, автокредитование не распространяется.

В то же время, стоит принять во внимание и такой фактор, как специальные программы на приобретение тех или иных автомобилей, которые регулярно предлагают банки. Если банк сотрудничает с автопроизводителем, и разработал для своих клиентов специальную программу, то и процентные ставки, и ставки по страховке будут очень выгодными. Такой кредит, даже вместе со страхованием, будет более привлекательным, чем нецелевой. Процентная ставка по нему может достигать всего 7-8%, в то время как найти потребительский кредит дешевле 17% сегодня нереально. Так что, если покупатель готов ограничить себя в выборе марки приобретаемого автомобиля, подобная программа может стать самым выгодным способом покупки.