Зарплатная карта, с возможностью мгновенного займа

В этой статье вы узнаете:

•  Лучшие предложения банков по выдаче карт с овердрафтом на покупку товара и с возможностью снятия наличными.
•  От чего зависит размер овердрафта;
• На что банк обращает внимание при оформлении кредитки;
• Овердрафт или другой кредит;
• Понятие «Неразрешенный овердрафт»;
• Нюансы возникающие при пользовании картой с овердрафтом.

Рейтинг лучших предложений банков по выдаче карт с овердрафтом на покупку товаров

ТверьУниверсалбанк

Процентная ставка – 19% (без обеспечения)
16% поручительство (одного) физического лица
Максимальный размер кредита – устанавливается банком, исходя из платежеспособности держателя, с учётом персонального поправочного коэффициент для определения максимально допустимого лимита.

Расчет стоимости кредита без обеспечения
Сумма займа – 100 000 руб.
Срок – 24 мес.
Итоговая сумма – 120 980,68 руб.

Расчет стоимости кредита с обеспечением
Сумма займа – 100 000 руб.
Срок – 24 мес.
Итоговая сумма – 117 511,47 руб.

Для получения карты необходимо предоставить банку заявление, паспорт заемщика и поручителя (если есть), а также справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 мес., копию трудовой книжки, копию военного билета (для мужчин до 27 лет). Карты выдаются гражданам РФ в возрасте от 21 до 60 лет, имеющим стаж работы на одном месте не менее 6 мес.

Банк Петрокоммерц

Процентная ставка – 19,9%
Максимальный размер кредита – устанавливается банком, исходя из платежеспособности держателя

Расчет стоимости кредита
Сумма займа – 100 000 руб.
Срок – 24 мес.
Итоговая сумма – 122 032,71 руб.

Для получения овердрафта необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность, а также справку о доходах (по форме 2-НДФЛ или по «зарплатной карте» банка). Карты выдаются гражданам РФ, держателям банковских карт по «зарплатному» проекту. Залог и поручительство не требуются.

Банк Москвы

Процентная ставка – 20%
Максимальный размер кредита – лимит овердрафта устанавливается в размере 50% среднемесячных (суммарно за каждый календарный месяц) поступлений на карту за последние 6 месяцев от суммы.

Расчет стоимости кредита
Сумма займа – 100 000 руб.
Срок – 24 мес.
Итоговая сумма – 122 149,93 руб.

Для оформления карты необходим документ, удостоверяющий личность, а также справка о форме 2-НДФЛ. Карты выдаются гражданам РФ в возрасте от 21 до 63 лет, зарегистрированным в регионе присутствия банка. Залог и поручительство не требуются.

Рейтинг лучших предложений банков по выдаче карт с овердрафтом с возможностью снятия наличных

CitiBank

Процентная ставка – 15%
Кредитный лимит – 50 000 руб.

Расчет стоимости кредита
Сумма займа – 50 000 руб.
Срок – 24 мес.
Итоговая сумма – 58 183,98 руб.

Для получения карты необходимо предоставить документ, подтверждающий личность, а также подтвердить свой ежемесячный доход, который должен составлять не менее 15 000 руб. в месяц. Кредит выдается гражданам РФ в возрасте от 22 до 60 лет. Залог и поручительство не требуются.

ВТБ24 (классическая карта)

Процентная ставка – 19%
Кредитный лимит – 300 000 руб.

Расчет стоимости кредита
Сумма займа – 50 000 руб
Срок – 24 мес
Итоговая сумма – 60 490,34 руб

Для получения кредита необходим паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, а также справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Карты выдаются гражданам РФ в возрасте от 21 до 68 лет, зарегистрированным постоянно по месту нахождения банка. Залог и поручительство не требуются.

МДМ-банк (классическая расчетная карта по тарифному плану «Лояльный»)

Процентная ставка – 20%
Максимальный лимит – 300 000 руб.

Расчет стоимости кредита
Сумма займа – 50 000 руб.
Срок – 24 мес.
Итоговая сумма – 61 074,96 руб.

Для получения карты необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность, справку 2-НДФЛ, а также справку о доходах от работодателя. Кредит выдается гражданам РФ в возрасте от 23 до 60 лет, постоянно или временно зарегистрированным в месте нахождения банка. Залог и поручительство не требуются.

От чего зависит размер овердрафта?

Размер овердрафта рассчитывается, исходя из платежеспособности клиента, по схеме, характерной для других видов потребительского кредитования. Во время заказа карты в банк следует предоставить справку по форме 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода, копию трудовой книжки.

Предпочтение банков при выдаче овердрафта

Основной смысл этого вида кредитования заключается в том, что клиент, у которого в банке имеется счет, может потратить средств больше, чем находится на этом счету в данный момент. Популярность, которую набирает в последние годы овердрафт, связана с тем, что все больше и больше людей обзаводятся пластиковыми картами – в частности, получают на них зарплату через тот или иной банк.

При выдаче карточки банковские учреждения:
• отдают предпочтение постоянным клиентам, которые имеют регистрацию и постоянную работу;
• уделяют особое внимание кредитной истории заемщика. При наличии положительной кредитной истории шансы получить овердрафт кредит значительно возрастают;
• предпочитают заключать договор с заемщиками, имеющими другие счета в этом учреждении.

Овердрафт и другие кредиты – в чем разница?

Особенностью овердрафта, в отличие от традиционных видов кредита, является то, что этот кредит привязан к определенному банковскому счету – а именно, к  счету банковской карты. Этот вид кредитования относится к краткосрочным – срок действия договора по нему обычно не превышает 12 месяцев, с возможностью продления. При заключении договора, устанавливается определенный лимит, то есть максимальный размер кредита, которым сможет воспользоваться заемщик. Размер лимита овердрафта определяется в зависимости от дохода заемщика. Проценты по данному виду кредита начисляются на ту сумму, на которую использованы средства сверх имеющегося лимита. Начисление процентов ведется ежедневно. Большинство банков предусматривает для своих клиентов льготный период погашения, в течение которого они могут воспользоваться беспроцентным кредитом.

Таким образом, овердрафт представляет собой одну из разновидностей кредитных линий. То есть заемщик может прибегнуть к кредиту столько раз, сколько ему нужно, в течение срока действия договора. Главное – своевременно вносить средства на счет. Микрокредит, как правило, погашается в тот момент, когда на счет поступают средства – это может быть и заработная плата, и средства, вносимые самим держателем карты. При этом из поступивших средств удерживаются проценты, и восстанавливается установленный лимит овердрафта. Остальные средства поступают на счет заемщика. В случае если средства по кредиту израсходованы, а поступлений на карту не ожидается в течение 30 или более дней (срок устанавливается банками индивидуально), заемщик должен погасить кредит из других источников.

Неразрешенный овердрафт

При использовании кредитного овердрафта, часто возникает такое понятие, как неразрешенный овердрафт. Согласно договору, заключаемому заемщиком с банком, он может пользоваться средствами в пределах определенного лимита. Если этот лимит будет превышен, речь идет уже о неразрешенном овердрафте. Если заемщик погашает его в течение нескольких дней, последствий для него обычно не бывает. Если же неразрешенный овердрафт остается непогашенным в течение долгого времени, последствиями могут  являться штраф или расторжение договора.

Документы для оформления

Если клиент банка не имеет пластиковой карты, но хочет воспользоваться овердрафтом, он может получить кредитную карту, заключив договор с банком. Как правило, для получения этого вида кредита достаточно паспорта и еще одного документа, который может удостоверить личность. Столь лояльные требования связаны с тем, что размеры подобных кредитов обычно невысоки, а сроки их погашения минимальны, поэтому их иногда называют микрокредитами для населения.

Возможности и угрозы

С одной стороны, овердрафт является достаточно удобным для заемщика, так как позволяет прибегать к использованию кредитных средств несколько раз, не оформляя каждый раз новый договор с банком. Однако, планируя воспользоваться овердрафтом, необходимо иметь в виду, что при этом могут возникнуть определенные сложности. В частности, всегда существует риск, что заработная плата на счет не будет внесена работодателем вовремя. В этом случае, источники погашения задолженности придется искать самостоятельно. Иногда снижение доходов заемщика приводит к тому, что овердрафт становится слишком высоким. Таким образом, заемщику необходимо, во-первых, четко представлять себе размеры своего ежемесячного дохода, и стараться не выходить за его рамки. А во-вторых, постоянно вести контроль за тем, насколько регулярно на счет поступают деньги. Необходимо принять во внимание еще и такие связанные с использованием овердрафта расходы, как комиссия за обслуживание счета, а также определенный процент, который предусматривается за снятие наличных. Это увеличивает стоимость кредита.

Если говорить обобщенно, овердрафт для тех, кто регулярно пользуется кредитными средствами – это удобный способ получить необходимый микрокредит на более выгодных условиях, предоставляя при этом минимум документов. Ожидается, что спрос на подобный вид кредитования в нашей стране будет только расти, так как овердрафт обеспечивает чувство финансовой свободы. Ведь в случае, если снова не удалось «дотянуть» до очередной получки, овердрафт позволяет избежать тягостной необходимости просить в долг у друзей, или тратить время на оформление потребительского кредита.

Обсуждение закрыто.