Обзор ипотечных программ в БАНКе ИТБ

Мы разговариваем с Начальником Управления развития розничного бизнеса БАНКА ИТБ, Антоном Замятиным

Оформление ипотечного займа дает возможность решить квартирный вопрос, который остро стоит во многих семьях. БАНК ИТБ предлагает своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования для приобретения жилья как на вторичном рынке, так и в новостройках. Помогите, пожалуйста, нашим читателям понять, что сейчас происходит на ипотечном рынке и cориентироваться в программах вашего банка, чтобы сделать правильный выбор.
 
Новый 2014 год многих удивил позицией ЦентроБанка по отношению к курсу доллара и евро. Насколько выгодно приобретать недвижимость в таких условиях?

К сожалению, начало нового года ознаменовалось рядом факторов, влияющих на ухудшение общей макроэкономической обстановки. К замедлению темпов экономического роста добавились действия ЦБ на валютном рынке и сложная политическая обстановка вокруг украинского вопроса. Все это, разумеется, в негативном ключе влияет на стабильность курса рубля. Однако, при этом, необходимо заметить, что приобретение недвижимости является «спокойной» гаванью для инвесторов, так как представляет реальный актив, отличающийся невысокой волатильностью и хорошей ликвидностью, что делает в текущих условиях покупку квартиры или иной недвижимости выгодным и правильным шагом. При этом, я бы советовал сосредоточиться на вторичном рынке, так как возможные финансовые санкции к России, о которых сейчас идет речь, потенциально могут оказать влияние на застройщиков, что несет в себе риски увеличения сроков сдачи объектов.
 
Ожидаете ли вы рост оформления ипотечных кредитов в 2014 году?

Прогноз роста рынка ипотечного кредитования в 2014 году составляет 5 – 15% в количественном выражении и 10-25% в объемном, однако, в нынешних условиях прогноз очень сильно зависит от внешних условий и общей экономической и политической стабильности.
 
Готовы ли вы видеть среди своих заемщиков достаточно молодых людей, и каков максимальный возраст клиента, который может получить кредит?

Мы готовы видеть в качестве своих клиентов достаточно молодых людей. Требования к заемщикам немного отличаются в зависимости от той или иной ипотечной программы БАНКА ИТБ. Для одних программ требования к возрасту – от 18 лет при условии привлечения «Созаемщика» (и от 23 лет без привлечения) и до 65 лет на дату погашения кредита. По другим программам возрастной диапазон – от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотеки. В любом случае, банку выгоден молодой клиент, так как высока вероятность роста его дохода и, следовательно, платежеспособности.
 
Какие требования вы предъявляете к своим заемщикам в плане стажа работы и ежемесячного дохода?

Повторюсь, что есть некоторые различия в требованиях в зависимости от программ. По одним необходимо иметь не менее 12 месяцев общего трудового стажа, из которых не менее полугода на последнем месте работы. По другим программам требования к общему трудовому стажу составляют – не менее года в одной сфере деятельности, при этом, на последнем месте работы должен быть пройден испытательный срок и состояться перечисление зарплаты за один полный месяц.
 
Какими предложениями по ипотечному кредитованию может воспользоваться обратившийся в ваш банк клиент? В чем преимущества каждой из программ?

БАНК ИТБ обладает одной из самых широких линеек ипотечных предложений на рынке. Активно развиваются социальные программы для молодых ученых и учителей, военная ипотека, программы, позволяющие использовать средства материнского капитала. Процентные ставки по данным программам начинаются от 7,65%. По стандартным программам есть возможность приобретения недвижимости с первоначальным взносом от 5%, также можем предложить ипотеку как с плавающей, так и с фиксированной ставкой, на первичном или вторичном рынке, и даже на рынке загородной недвижимости. С нового года портфель банка пополнили программы «Рефинансирование», «Переезд», «Комнатная ипотека». Резюмируя, могу заверить, что у нас есть предложения на самый взыскательный вкус.
 
Процентная ставка по программе «Новостройка стандарт» начинается от 7,9% годовых. Такие условия можно назвать одними из самых привлекательных на сегодняшний день.

Совершенно верно, это так. Чтобы получить кредит с озвученной ставкой, нужно обладать средствами на первоначальный взнос в размере более 50%, объект недвижимости должен приобретаться по договору купли-продажи от юридического лица или застройщика – т.е. дом уже построен, но еще не находится в собственности физического лица. Речь идет о недавно сданных в эксплуатацию новостройках. Срок кредита по программе «Новостройка стандарт» составляет 5 лет. Те же самые условия с использованием опции МСК (материнский семейный капитал) позволят получить кредит со ставкой – 7,65%.
 
Оформив кредит «Новоселье переезд», заемщик может продавать старую квартиру, уже обзаведясь новым жильем. Можно ли воспользоваться этой программой, если у клиента банка нет денег на первоначальный взнос?
 
Воспользоваться данной программой заемщик может, даже не располагая деньгами на первоначальный взнос. Кредит выдается под залог имеющегося жилья клиента.

Расскажите, пожалуйста, подробнее о возможности оформить ипотеку с использованием материнского капитала.

Средства материнского (семейного) капитала можно использовать как на досрочное погашение действующего ипотечного кредита, так и в качестве части первоначального взноса при наличии не менее 5% собственных средств.
 
Какие еще субсидии можно использовать для покупки недвижимости с использованием кредита от БАНКА ИТБ?

Все предусмотренные законодательством субсидии. Военная ипотека, Молодые Учителя, Молодые Ученые, программа «Жилище», региональные программы.
 
Каков механизм получения кредита по программе «Рефинансирование»? Посоветуйте нашим заемщикам, как понять, дорого ли им обходится действующий ипотечный кредит и стоит ли пытаться улучшить условия в вашем банке? 

Рефинансирование ипотечного кредита – это выдача нового кредита на погашение ранее предоставленного. Использование данного инструмента уместно в тех случаях, когда платеж по погашению текущего кредита становится для заемщика слишком высоким, например, при снижении дохода или увеличении аннуитетного платежа при снижении курса рубля к валюте кредита (доллары США, евро, японская йена, швейцарский франк). При этом облегчение текущей кредитной нагрузки возможно как с помощью увеличения срока кредита, так и при изменении валюты кредита в случае установившейся значительной курсовой разницы.
Попробую объяснить наглядно. Рассмотрим, к примеру, оформленный в 2008 году ипотечный кредит на сумму 100 000 долларов США, сроком на 15 лет с ежемесячным платежом в 1000 долларов. Курс доллара на 1 марта 2008 года составлял 24 рубля, соответственно ежемесячный платеж в рублевом эквиваленте был равен 24 000 руб. При текущем курсе в 36 рублей платеж вырос более чем на 10 000 рублей и составляет 36 000 рублей. Рефинансирование позволит осуществить перерасчет суммы и, зафиксировав курс доллара в новом кредитном договоре, нивелировать возможные риски его дальнейшего роста. Допустим, ввиду нестабильной макроэкономической ситуации курс доллара вырастет до 40 рублей, тогда за 10 лет, исходя из суммы аннуитетного платежа в 1000 долларов, экономия составит более 500 тысяч рублей. Чем выше поднимется курс за последующее десятилетие, тем более выгодным окажется рефинансирование кредита.

Также с помощью программы БАНКА ИТБ «Рефинансирование» можно изменить состав участников кредитного договора.

Обсуждение закрыто.